Tips Beli Rumah Pertama di Malaysia: Panduan Lengkap

1. Sediakan Kewangan & Bajet Realistik

• Simpan sekurang-kurangnya 10% daripada harga rumah untuk deposit.

• Sediakan tambahan sekitar 10% hingga 15% daripada harga untuk kos guaman, stamp duty, valuer, dan perkhidmatan bank.

• Pastikan bayaran bulanan pinjaman tidak melebihi 30–40% daripada pendapatan bersih.

  
  

2. Fahami Pinjaman & Skim Kerajaan

• Pilih skim seperti Skim Rumah Pertamaku (SRP) jika layak, untuk pembiayaan sehingga 100% tanpa deposit.

• Semak pilihan pinjaman: kadar tetap atau terapung, serta kos tambahan seperti insurans pinjaman.

• Tanya tentang insurans MRTA/MLTA yang biasanya diperlukan sebagai perlindungan pinjaman.

  
  

3. Semak Skor Kredit & Pengurusan Hutang

• Audit skor kredit di CCRIS atau CTOS; bayar hutang sedia ada agar tidak melebihi DSR sekitar 30–35%.

• Jika skor kredit kurang baik, pertimbangkan pinjaman melalui koperasi atau skim alternatif.

  
  

4. Pilih Rumah Sedia Siap (Subsale) vs Off‑Plan

• Subsale biasanya lebih selamat kerana rumah sudah siap, anda dapat tinjau keadaan sebenar, dan tiada risiko kos pembinaan.

• Tetapi, hati-hati dengan reputasi pemaju dan kualiti binaan; pemeriksaan fizikal penting.

  
  

5. Lokasi & Penilaian Jangka Panjang

• Lawat lokasi rumah pada waktu berbeza; lihat akses kepada pengangkutan, kedai, hospital dan suasana kejiranan.

• Pilih kawasan yang berpotensi berkembang seperti bandar satelit; ini meningkatkan nilai hartanah.

  
  

6. Kira Kos Tersembunyi

• Kos tambahan yang perlu ditanggung:

  • Legal fees (SPA & loan)

  • Stamp duty SPA dan MOT

  • Valuation fees

  • Yuran ejen hartanah (jika guna) ~2–3%

  • Deposit utiliti (TNB, air, internet, gas)

  • Cukai pintu & cukai tanah tahunan

• Untuk harga rumah sekitar RM500k, kos ini boleh mencecah hampir sama seperti deposit.

  
  

7. Bajet Renovasi & Perabot

• Renovasi asas dan perabot boleh mencecah 10–20% daripada harga rumah.

• Untuk rumah strata: pertimbangkan kos penyelenggaraan bulanan atau yuran strata.

  
  

8. Kos Berterusan & Tabung Kecemasan

• Sediakan tabung kecemasan untuk:

  • Yuran penyelenggaraan bulanan / sinking fund (jika strata)

  • Insurans rumah (kebakaran atau MRTA)

  • Cukai pintu & tanah tahunan

  • Bil utiliti bulanan (elektrik, air, internet, gas)

• Alokasi tahunan sekitar 1–3% daripada nilai rumah untuk ini.

  
  

9. Gunakan Profesional

• Libatkan ejen hartanah berpengalaman, peguam hartanah, dan broker pinjaman untuk bantu semak perjanjian, mengurus kos, serta tawar menawar yang lebih efisien.

  
  

10. Ambil Pelajaran dari Komuniti

• Jangan terlalu ikut emosi atau rasa suka; aluminium deposit lebih baik daripada tanggung hutang panjang untuk rumah yang tidak sesuai.

• Banyak pengalaman pengguna menasihatkan untuk rental dahulu atau kaji kawasan betul‑betul sebelum membeli.

• Kualiti pembinaan tempatan sering dikritik—berhati‑hati dengan kerja “kick‑down”, kebocoran, retak dinding atau masalah paip.

  
  

✅ Ringkasan Tindakan

Langkah	Apa Perlu Buat
Simpan	Deposit 10%, kos guaman & levy tambahan
Semak	Skor kredit & DSR
Pilih jenis	Subsale atau off‑plan (berdasarkan risiko & keperluan)
Lawat	Lokasi pada waktu berbeza, semak akses, persekitaran
Bajet	Kos tersembunyi & renovasi (~10–20%)
Penyediaan	Tabung jalan jauh, insurans, kos strata, utiliti
Gunakan	Ejen, peguam, broker untuk urus transaksi
Fikir panjang	Beli untuk duduk, bukan untuk pelaburan cepat

Membeli rumah pertama ialah komitmen besar. Dengan perancangan kewangan yang teliti, penyelidikan lokasi yang mendalam, dan bantuan profesional, awak boleh membuat keputusan yang lebih yakin dan terjamin. Ingat, pembelian rumah adalah pelaburan ke arah kestabilan masa depan — rancang dengan bijak, jangan terburu-buru, dan mulakan langkah anda dengan persiapan penuh. Selamat berjaya! 😊